信用卡诈骗罪立案标准【加拿大信用卡诈骗犯罪探析】

　　一、加拿大国内信用卡诈骗现状　　在加拿大，人们通常把银行卡（信用卡和划账卡）诈骗归人身份诈骗，盗窃的范围，把盗用银行卡在加拿大被看作是对个人信息的盗用。同时明确规定身份诈骗是为了取得金钱、商品或服务。或为了掩盖犯罪活动，未经授权获取、拥有或转卖个人信息，或未经授权使用个人信息制造假身份，或冒充，使用他人身份。身份盗窃是指为了犯罪的目的获取或收集他人个人信息的犯罪准备阶段。
　　由于信用卡在加拿大的普遍使用，一些地区成为信用卡诈骗这一犯罪活动的高发地区，其中在安大略省信用卡诈骗违法犯罪活动发生的几率为45%。在魁北克省发生的几率为29%。从整体上看，加拿大的西南地区为信用卡诈骗活动的高发地区，东北地区则较少发生，低于1%。
　　二、信用卡诈骗的手段和趋势
　　在加拿大信用卡诈骗的手段主要有实际窃取、网上侵入、身份诈骗，身份盗窃这三种，具体来说主要通过：
　　（一）利用互联网。用户由于过多在网上暴露信息，或者访问一些假电子商务网站，或者使用犯罪软件、无线网络、公用计算机等造成公司数据和个人计算机数据被窃取。
　　（二）采用物理方法。犯罪分子还可以通过搜寻垃圾箱、扫描信用卡、背后偷看、欺骗性电话广告：（要求提供数据以收到奖品、参加竞赛）、窃取的，丢失的文件、钱包里的保险卡、信件盗窃等手段获取用户的信用卡信息。
　　（三）利用人际间关系。犯罪分子还可以通过欺骗性电话广告、社交关系利用、关系欺骗、欺骗性社会调查、欺骗性提供信用卡、家居装修诈骗、威胁雇员、恶意借债等方法间接获取用户信息，以便于进行违法犯罪活动。
　　三、加拿大反信用卡诈骗的努力
　　（一）反信用卡诈骗活动中所存在的问题
　　在打击信用卡诈骗活动过程中主要存在以下几个问题：（1）缺乏衡量标准。报告给银行的银行卡诈骗事件容易衡量而所有未报告银行的其它诈骗不易衡量。（2）缺乏相关信息数据库。皇家骑警（RCMP）身份诈骗2007犯罪情报报告没有统一的收集身份诈骗案件的方法，也没有这一信息的中央数据库。（3）报案率较低且保安机构不明确。依据一份报告显示报告给警察：占身份诈骗案例的13%，报告给信用报告机构：占案件的6%。案件的0.5%报告给了加拿大反诈骗电话中心。（4）存在的一些其他问题。根据麦克马斯特大学（McMaster University）
　　在2008消费者调查中发现超过一半诈骗事件是未经授权使用信用卡购物而且超过一半的受害人不知道他们的个人信息是如何被窃取的。（5）立法漏洞。在法案中对《刑法》（CriminalCode）的修订可以划分成4类：窃取信件和信箱钥匙罪、窃取信用卡和信用卡数据罪、假造文件和票据罪、身份盗窃和身份诈骗罪。这些修订包括：
　　信用卡和信用卡数据犯罪。未经授权使用信用卡资料-扩大了信用卡资料（Credit Card Data）的定义范围：未经授权使用信用卡资料罪现在包括“个人鉴别信息”。而个人鉴别信息：信用卡所有人创建或采用的用于鉴别本人与信用卡相关的身份的个人密码[PIN]或任何其它密码或信息。
　　（二）反信用卡诈骗的策略行动方案
　　加拿大在进行全国反信用卡诈骗活动时，加拿大皇家骑警（RCMP）以三个支柱方式打击国内诈骗：
　　1 犯罪情报和分析。目前加拿大对于行用卡诈骗犯罪活动没有报告标准，没有反身份诈骗的全国性专项组织或协会、金融机构情报工作组、全国银行卡调查员协会，增加了沟通的难度。为了有效的打击信用卡犯罪活动，加拿大的相关机构下一个工作目标就是建立一项全国和国际进程，从国家角度增强加拿大反欺诈电话中心的作用于与能力，并达成报告标准的协议。
　　2 通过对公众和企业进行教育和宣传。由于仅仅依靠一些单独的行动努力和宣传资料，缺乏一些定期的全国性集体努力，不能有效的达到预防和减少信用卡诈骗犯罪活动。为了更好的进行教育和宣传活动。加一些机构将建立一个进程和多项沟通渠道，实现一个协调行动肼划，与共同利益组织一起制定一个一般教育方案并将分享良好规范/行动方案。
　　3 破获、执法和公诉。对于信用卡诈骗违法犯罪案件的破获、执法和公诉，尚存在许多问题，例如：立法、判决条款和复杂案情调查、其他与身份诈骗调查有关的机构的任务及他们在报告方面的局限性、私营业界与公共部门之间有限的沟通渠道（或根本没有渠道）、犯罪活动风险低、利润高、没有针对公诉人、法官和警察进行的结构化教育等。
　　加拿大在打击信用卡诈骗犯罪活动过程中主要采用以下策略：反身份诈骗战略、反大众推销诈骗全国战略、反造假执法全国战略、生物测量学脸部识别（银行业）、全国银行卡调查员协会。具体包括：（1）全国反身份诈骗战略。它主要是通过联邦/省政府机构、私营和公共机构三级执法组织合作，制定反身份诈骗的全国重点任务。（2）反大众推销诈骗全国战略。它主要是通过各级执法机构之间的合作，包括联邦/省政府机构。私营和公共部门机构，以应对各种大众推销手段对加拿大国民和其他国家民众的影响，并减少对此不断增加的担忧。（3）全国反伪造执法战略。该战略与2007年制定，主要通过与加拿大国家银行合作用，以打击急剧增加的造伪钞活动并银行卡案件调查。（4）大范围行动，工作组。为了有效的打击信用卡诈骗犯罪活动，加拿大成立了一些大范围工作组，包括国际警察组织（Interpol），欧洲警察组织（Eu-ropol）工作组、加拿大银行工作者协会工作组、Protect项目（艾伯塔省）、商界反诈骗项目、加拿大，美国反跨境犯罪论坛等。
　　参考文献：
　　[1]孙军工.金融诈骗罪[M].北京：中国人民公安大学出版社，1999.
　　[2]白建军.金融犯罪研究[M].北京：法律出版社，2000.

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