中国理财网【稳健型理财产品依旧当道】

　　在银行理财产品出现爆发性增长后，有所放松的货币政策、企稳的资本市场将对今年的银行理财产品市场带来怎样的影响？ 交通银行 上海市分行个人金融部总经理李利认为，从今年的趋势来看，主要市场仍是稳健型银行理财产品当道。尽管银行理财产品对接资产的收益有所下滑，但交行也正致力于丰富理财产品的对接资产来源，寻找新的路径，以提供让投资者满意的回报。
　　2012年稳健型产品继续当道
　　《理财周刊》：在过去的2011年，稳健型的银行理财产品出现了爆发性的增长。您觉得今年这一趋势能延续吗？
　　李利：在2008年的金融危机之后，银行理财产品也出现了变化，整体上出现了向稳健风格的回归。与此同时，投资者在经历大幅市场变动后，也更趋于理性和谨慎，尤其是富裕阶层的观念出现了很大的变化，开始向财富的保值增值回归。这些也正是去年银行理财产品大规模爆发的市场背景。
　　很多人都在问，今年这一趋势还会延续吗？我的答案是：是的。我们可以看到，政府对于房地产调控的决心没有动摇，包括一些地方性救市的政策一出台很快被叫停。另外一方面资本市场上稳中求进，尽管有一些利好的消息，但市场的趋势比较平稳。因此，投资者对于银行理财产品的需求不会出现太大的变化。从今年的趋势来看，仍是稳健型银行理财产品当道的一年。
　　丰富对接资产 提供满意回报
　　《理财周刊》：从今年来看，货币政策有所松动，央行下调存款准备金率、贷款额度增加。这对银行理财产品的收益将带来怎样的影响？
　　李利：银行理财产品所对接的资产与货币市场、债券市场、信贷政策都具有相关性。今年，流动性有所缓和，对货币市场、拆借市场的收益率也就产生了影响，加上信贷政策规范，各大银行对于小微企业信贷的支持力度将更大，市场融资成本下降，与之对接的银行理财产品收益也会出现下降。因此，银行理财产品收益率的下降将是一个不可回避的趋势。
　　我们也正在不断努力，丰富理财产品的对接资产来源，在当前的形势下寻找新的路径，以提供让投资者满意的回报。像交行的"得利宝"系列是针对个人客户推出的理财产品主品牌，主要包括七彩系列、添利系列、至尊系列等。该品牌自2004年推出以来，总体规模不断扩大，旗下产品种类日渐多样。
　　打造最佳财富管理的两大品牌
　　《 理财 周刊》：交行正致力于打造最佳财富管理银行，也形成了多层次的财富管理服务体系。您能具体介绍一下吗？
　　李利：“财富管理”一词是上世纪90年代美国的经纪人，银行和保险公司为那些顶级高端客户提供财务咨询而提出的概念。其内涵根据时代的变迁、地域的不同和机构的差异而有所不同。在交行的财富管理体系中，我们构建了多层次的架构。其中，交行财富管理强调两大品牌概念，一是我们的客户服务品牌，根据客户的资产情况和财富特点，交行具有针对性地推出了四大客户服务品牌，分别是私人银行、沃德财富、交银理财和快捷财富。二是我们的产品品牌，包括“得利宝”系列理财产品，财富保障WP系列、增值服务系列等等。
　　整体上看，交行的财富管理架构讲求6W，包括财富的创造、增值、保障、传承、运用、财富精神。我们认为，财富管理是指金融机构利用其产品服务、分销渠道、客户信息和专业知识，在分析客户财务状况的基础上发掘客户的潜在需求，为其提供一揽子、定制化金融服务解决方案，帮助其平衡资产和负债、收入和支出，最终实现财富创造、财富增值、财富保护和财富传承的长期目标。财富管理的核心理念是以客户需求为导向、着眼于未来长久财富的规划与管理；财富管理的主要内容是综合、专业地管理资产和收入，安排负债与支出，有效规避财务风险，恒久提升财富价值。这可以说是财富管理的纲领，但针对不同品牌，交行的服务策略都有侧重点。我们的框架是，对于不同的客户服务品牌，针对性地推出产品与服务。比如说，我们的私人银行业务设置有专门的私人银行中心，配备有私人银行客户经理，我们为私人银行提供专属产品和私人银行增值服务等；在沃德财富业务中，交行专设有沃德网点、沃德客户经理、沃德系列产品、沃德通道；此外，交银理财客户可以获得我们的一系列交银理财服务，如理财讲座、客户优惠等等；快捷理财侧重于服务的电子渠道、手机银行服务等。
　　《理财周刊》：事实上，近年来很多银行都把零售银行、财富管理作为了重点战略，您觉得银行财富管理的竞争力体现在哪些方面？
　　李利：我认为，交行在打造最佳财富管理银行的过程中，必须具备两大竞争力。一是后台资金的运用和增值能力，这也是核心的能力；二是财富顾问的队伍建设，讲究的是如何为客户提供更好的咨询与服务。

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