2022年受托支付合同【优秀范文】

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受托支付合同3篇

受托支付合同篇1

惠来县农村信用合作联社

固定资产贷款（受托支付类）借款合同

编号：
农信（20　　）借字第 号

借款人：　　　　　　　　　　　　　　　

贷款人：　　　　　　　　　　　　　　　

借　款　合　同

编号：
惠农信（20　　）借字第 号

借款人：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　

身份证号/企业法人注册号：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　

法定代表人（负责人）：　　　　　　　　　　职务：　　　　　　　　　　　

住所：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　邮政编码：　　　　　　　

电话：　　　　　　　　　　　　　　传真：　　　　　　　　　　　　　　　

贷款人：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　

住所：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　邮政编码：　　　　　　　

电话：　　　　　　　　　　　　　　传真：　　　　　　　　　　　　　　　

借款人向贷款人申请借款，贷款人经审查同意按本合同约定发放贷款。双方本着平等自愿、诚实信用的原则，根据有关法律、法规和规章的规定，经协商一致，订立本合同并承诺严格履约。

第一条 借款类型及用途

1、借款人在本合同项下的借款类型为　　　　　　　（新增借款、还旧借新、借新还旧、转换主体）。

2、本合同项下的借款用于　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　。

未经贷款人书面同意，借款人不得改变借款用途，贷款人有权监督借款的使用。

第二条　借款币种和金额

1、本合同项下的借款币种为　　　　　　　　　。

2、本合同项下的借款金额为（大写）　　　 　　　 （小写） 。

第三条　借款期限

本合同项下的借款期限为　　　（日/年），自 年 　月 　日起至 　年 　月 　日止。

借款借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。本合同约定的借款期限起始日和到期日、借款金额、利率及借款币种等事项与借款借据不一致时，以借款借据记载的为准。

第四条　放款方式

贷款人直接将借款款项划入借款人如下帐户，自借款人如下帐户收到贷款人划入款项，即视为贷款人已履行完本合同约定的放款义务：

帐户名：
　 　　　　　　　

帐号或卡号：
　 　　　　　

开户银行：
　　　　　　　　　

第五条贷款人受托支付

贷款人受托支付是指按照中国银行业监督管理委员会《固定资产贷款管理暂行办法》的相关规定，借款人为履行贷款资金的使用符合本合同第一条约定用途的承诺，授权贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，直接将借款款项从本合同第四条约定的借款人账户支付给借款人一个或多个交易对手的账户（注：交易对手是指借款人为实施固定资产投资项目而签订的包括但不限于买卖、加工承揽、建筑施工等有关交易的合同相对方）：

1、账户一

帐户名：
　 　　　　　　　

帐号或卡号：
　 　　　　　

开户银行：
　　　　　　　　　

2、账户二

帐户名：
　 　　　　　　　

帐号或卡号：
　 　　　　　

开户银行：
　　　　　　　　　

3、账户三

帐户名：
　 　　　　　　　

帐号或卡号：
　 　　　　　

开户银行：
　　　　　　　　　

4、账户四

帐户名：
　 　　　　　　　

帐号或卡号：
　 　　　　　

开户银行：
　　　　　　　　　

5、账户五

帐户名：
　 　　　　　　　

帐号或卡号：
　 　　　　　

开户银行：
　　　　　　　　　

贷款人在审核借款人相关交易资料符合本合同第七条约定的条件后，按本合同第四条约定发放贷款，而后按照本合同第五条约定将借款款项通过借款人的账户支付给借款人交易对手的上述账户。

第六条　借款利率

在借款期限内实行固定利率。月利率为　　　　　‰。

第七条　发放贷款的前提条件

除贷款人全部或部分放弃外，只有满足下列全部前提条件，贷款人才有义务向借款人发放贷款（贷款人在未全部满足下列前提条件下的放款，不构成贷款人的履约瑕疵）：

1、借款人及其交易对手在贷款人处开立　　　　　　　　 　　账户。

2、借款人已按照有关法律法规等规定以及贷款人的具体要求，办妥与本合同项下借款有关的批准、登记、交付及其他法定手续；

3、本合同设有担保的，符合贷款人要求的担保已生效并持续保持有效；

4、本合同已经生效、并且借款人没有发生本合同所约定的任一违约事项；

5、借款人已向贷款人提交符合贷款人要求的文件资料，并经贷款人审查合格；

6、借款人与交易对手已经签订与固定资产项目有关的交易合同并且该等合同持续合法有效且交易合同约定的付款条件均已成就；

7、与拟发放贷款同比例的固定资产项目资本金已足额到位；

8、固定资产项目实际进度与已投资额相匹配；

9、双方约定的其他发放贷款的前提条件：

　　　　　　　　　　　

　　　　　　 　　　　　

第八条　还款

1、还款原则：本合同项下借款人的任何还款，均按先还息后还本、息随本清的原则偿还。贷款人与借款人另有约定的除外。

2、付息：本合同项下的借款利息自实际放款之日（即起息日）起按实际借款额和实际借款天数计算。借款 （A、按月结息；
B、按季结息；
C、按年结息；
D、利随本清），按月/季/年结息的，结息日固定为每 （A、月；
B、季末月；
C、年末月）的第　　日。借款人须于每一结息日当日支付利息；
如借款本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应与借款本金一并支付，逾期付息属违约。

3、还本：借款人按以下第 种方式偿还借款本金：

（1）借款人于借款到期日一次性偿还全部借款本金。

（2）分期还款计划：借款人按借款凭证和/或附件《分期还款计划书》所载的分期还款计划偿还借款本金。

4、还款方式：借款人应于本合同约定的结息日及还款日前备足款项并存入在贷款人处开立的还款账户。借款人授权贷款人在结息日及还款日直接从借款人在贷款人系统的经确认为还款账户的账户中扣收相应借款本息及其他应付款项，此授权行为不再另行签发授权书。如还款账户为借款人以外的第三人名下账户，则该第三人应签发授权书，授权贷款人从该账户中扣收借款人应还款项。若借款人的还款账户发生挂失、冻结、销户或借款人需要变更还款账户的，借款人应及时通知贷款人并申请办理变更手续。在变更手续生效前，若原还款账户已无法扣款的，借款人应到贷款人指定网点进行还款，而且无法扣款的责任应由借款人全部承担。

借款人未按时还款的，贷款人有权直接从还款账户及借款人在贷款人所属的农村信用社系统内开立的任何账户中扣收应还的借款本息、违约金等任何款项。

第九条　提前还款及借款展期

1、借款人提前归还借款本金时，应提前5个工作日向贷款人提出书面申请，经贷款人同意，可提前偿还部分或全部本金。

2、借款人在向贷款人还清已到期应付款项的前提下方可提前还本。借款人提前部分还本的，还须先结清当期应还款项。对于借款人提前偿还的本金，贷款人按照提前还款时本合同执行的贷款利率和提前还本的金额及上一结息日至提前还款日的实际占用天数计收利息，此前已计收的借款利息不再调整。

3、借款人提前还款的，贷款人有权按下列第 种方式收提前还款违约金：

（1）贷款实际发放后　个月内提前还款的，违约金＝提前归还金额× %；
贷款实际发放满　　个月后提前还款的，违约金＝提前归还金额× %。

（2）其他方式：

。

4、借款人不能按期归还本合同项下借款本息，需要办理借款展期时，应在借款到期前30天向贷款人提出书面申请，经贷款人审查同意展期的，双方另行签订展期协议。如贷款人不同意展期，则借款人仍应按本合同约定偿还借款本息。

第十条　借款的担保

1、借款人必须根据贷款人的要求为履行本合同提供担保。本合同项下的担保方式可以为保证担保、抵押担保、质押担保或其他担保方式中的一项或数项。

2、本合同项下借款的担保方式及担保的具体内容详见本合同中担保条款及包括但不限于下列相关担保合同和文件的约定：

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　

3、借款人在此确认：贷款人有权自由选择行使本合同项下任意全部或部分担保合同和文件中的权利，以实现贷款人的债权，同时借款人放弃对贷款人上述选择的一切抗辩。

第十一条　借款人权利和义务

1、有权按照本合同约定取得和使用借款。

2、有权要求贷款人对借款人提供的有关家庭资产、财务资料、生产经营等方面的个人资料或企业资料予以保密，但法律法规和规章另有规定及本合同另有约定的除外。如经借款人授权，贷款人可以在授权范围内对外披露借款人的资料。

3、应按本合同的约定按时足额归还借款本息。

4、应按本合同约定的用途使用借款，不得将借款挪作他用。借款人应保证本合同项下的借款的用途符合法律、法规、规章、行业规则和借款人的公司章程或章程性文件，并取得相关许可和授权。

5、承诺和保证其向贷款人或贷款人指定人员提供的一切文件资料或信息均是真实、可靠、有效的，绝无任何伪造、虚假或隐瞒之处。应按贷款人的要求向贷款人提供包括但不限于借款人的经营状况、财务状况之报告、报表、凭证、文件、在各金融机构的开户及存贷款情况等资料及信息以及借款人的交易对手主体资格文件、交易合同等，并对其准确性、真实性、完整性和有效性负责。

6、向贷款人提交相关交易资料以证明符合合同约定的受托付款条件，交易资料包括但不限于交易对手的主体资格文件、交易合同及相关附件。

7、积极配合贷款人及其授权代理人对借款人及担保人或担保财产的有关生产经营、财务活动及本合同项下借款使用情况、与交易对手交易关系真实性的调查、了解及监督。接受贷款人对固定资产项目的收入现金流和借款人的整体现金流进行的动态监测以核查借款支付是否符合合同约定。

8、借款人在本合同项下借款本息未全部还清之前如进行下列行为，应当事先书面通知贷款人，并事先经贷款人书面同意，同时根据贷款人要求提供担保、落实债务清偿责任或提前清偿债务，否则不得实施下列行为：

（1）以任何方式减少注册资本，进行分立、合并、重组、股份制改造等重大体制变更，申请或进行停业、解散、清算、破产等；

（2）进行有关对外投资及资产转让的重大事项；

（3）以租赁、承包、联营、托管等方式进行产权、经营权交易；

（4）进行股权调整或股权转让等重大股权变更事项；

（5）发行债券、向第三方借款等实质性增加债务的融资行为；

（6）进行其他足以引起本合同之债权债务关系变化或影响贷款人债权实现的行为。

9、借款人如出现下列事项或发生对其正常经营构成危险或对其履行本合同项下还款义务构成威胁的任何事件时，借款人应当立即书面通知贷款人，并积极按贷款人的要求落实好本合同项下的借款本息及其他一切应付款项按期足额偿还的保障措施：

（1）借款人在与银行等金融机构签订的借款合同、授信额度协议及其项下授信合同、担保合同或与其他任何债权人所签订的融资合同项下发生任何违约事项；

（2）借款人发生名称、法定代表人（负责人）、住所地、经营范围变更等事项，以及隶属关系的变更、主营业务范围的改变、董（理）事及高级管理人员的变动、合营合同或公司章程的修改以及内部组织机构的调整；

（3）与借款人或借款人主要领导人有牵连的重大违纪、违法或被索赔事件；

（4）借款人经营出现严重困难和财务状况发生恶化；

（5）在本合同项下的债务未清偿前，借款人已承担或将承担债务、或有债务或向第三人提供抵、质押担保；

（6）借款人发生重大债权债务纠纷引起诉讼、仲裁等事件；

（7）其他可能影响借款人财务状况和偿债能力的情况。

10、本合同项下借款本息未全部还清之前，借款人为他人债务提供保证或以其主要财产向第三人抵押、质押，可能影响其偿还本合同项下借款本息能力的，应当提前7天书面通知贷款人并征得贷款人书面同意后方可进行。

11、借款人及其投资者不得抽逃资金、转移资产或擅自转让股份，以逃避对贷款人的债务。

12、借款人有关会计年度的经营成果不足以清偿借款人依本合同在有关会计年度决算后应清偿贷款人的借款本息和费用时，借款人不得以任何方式向股东或投资者分配股息、红利。

13、不得以任何有可能危及到自身偿债能力的方式处置其资产，并不得向他人提供超过自身负担能力的任何担保。

14、借款人应当承担与本合同及本合同项下担保有关的律师服务、保险、运输、评估、登记、保管、鉴定、公证等费用，以及因借款人原因导致贷款人以任何一种方式追索本合同项下债权所引起的费用。

15、为贷款人保守相关的商业秘密。

16、如借款人需向第三方转让其在本合同项下的债务，必须经贷款人书面同意。

17、借款人保证向贷款人提供的通讯地址、联系方式、营业执照、个人身份证等信息的真实性、准确性和合法性，并承诺在上述信息变动之日起五日内书面通知贷款人。同时保证，贷款人根据上述信息发出的主张权利的有关凭据，借款人均可收到，因上述信息有误或未能及时更新而造成借款人未能收到贷款人主张权力的有关凭据而产生的后果均由借款人承担。

18、保证与交易对手交易关系的真实性。

第十二条　贷款人权利和义务

1、贷款人有权了解借款人的生产经营、财务活动、物资库存和借款的使用等情况，要求借款人按期提供财务报表等文件、资料和信息。

2、按照本合同约定收回或提前收回贷款本金、利息、罚息、复利和借款人其他应付费用时，贷款人均可直接从借款人在贷款人所属的农村信用社系统内开立的任何账户中扣划，且扣划凭据无须经借款人签认。

3、借款人归还的款项不足以清偿本合同项下应付数额的，贷款人应按照先还息后还本的原则进行操作。

4、借款人出现违约或其他足以影响借款安全的不利行为或情形时，贷款人可以停止发放借款或向借款人主张提前归还借款本息及相关费用。

5、本合同项下借款的担保人出现停产、歇业、被注销登记、被吊销营业执照、破产、被撤销以及经营亏损等情形，部分或全部丧失与本借款相应的担保能力，或者作为本合同项下借款担保的抵押物、质物、质押权利价值减少、意外损坏或灭失等，或者其它担保方式出现风险时，贷款人有权提前收回借款本息，或要求借款人及时提供贷款人认可的其他担保。

6、借款人未履行还款义务，贷款人可以就借款人的违约行为对外进行公开披露，或为催收之目的将有关信息提供给催收机构，且无需对由此而可能给借款人带来的影响承担任何责任。

7、有权依据有关法律法规或其他规范性文件的规定或金融监管机构的要求，将有关本合同的信息和其他相关信息提供给中国人民银行个人信用信息基础数据库、企业信用信息基础数据库和其他依法设立的信用数据库，供具有适当资格的机构或个人查询和使用，贷款人也有权为本合同订立和履行之目的，通过中国人民银行个人信用信息基础数据库、企业信用信息基础数据库和其他依法设立的信用数据库查询借款人和担保人的相关信息。

8、在借款人完全满足本合同为其设定的义务、满足放款的前提下，按期足额向借款人发放贷款，但因借款人原因造成延迟的除外。

9、通过对借款人固定资产项目的收入现金流和借款人的整体现金流进行的动态监测核查贷款支付是否符合合同约定。

10、审查借款人提交的交易对手主体资格文件及交易合同等以确定符合合同约定的受托付款条件。

11、调查借款人与交易对手交易关系的真实性。

12、法律、法规规定及本合同约定的其他权利义务。

第十三条　违约事项

1、发生下列事项之一时，即构成借款人在本合同项下的违约：

（1）借款人向贷款人提供虚假的资料、信息或故意隐瞒与订立本合同有关的重要事实；

（2）借款人未按本合同约定的用途使用借款或未按约定方式支用贷款资金；

（3）固定资产项目进度落后于资金使用进度；

（4）借款人虚构与交易对手的交易关系或虚增与交易对手的交易金额；

（5）借款人未按本合同约定偿还或支付到期借款本息、费用及其他任何应付款项；

（6）借款人在其他借款合同或担保合同项下发生违约事项，或担保人在担保合同项下发生违约事项，可能影响借款人履行本合同项下义务的；

（7）为本合同提供担保的抵押物或质物价值明显减少，影响到贷款人权利而抵押人或出质人未增加相应担保的；

（8）借款人和/或家庭经营状况或财务状况恶化，或信用下降；

（9）借款人有转移财产、抽逃资金及其它逃避债务的行为；

（10）借款人和/或家庭与第三人发生纠纷、诉讼、仲裁、行政处罚或其它贷款人认为会对其权益带来威胁或不利的事件，可能影响借款人履行本合同项下义务的；

（11）借款人已经或将要丧失还款能力；

（12）在本合同借款期限届满以前，借款人明确表示或者以自己的行为表明不履行本合同主要债务的；

（13）部分或全部担保条款或担保文件未生效、无效、被撤销，借款人未按贷款人要求落实新的担保的；

（14）借款人发生其他足以影响其偿还债务能力的事件；

（15）借款人违反本合同约定的其他义务。

2、发生下列事项之一，即构成贷款人在本合同项下的违约：

（1）贷款人未按照本合同约定提供借款；

（2）贷款人违反中国人民银行规定的贷款利率的浮动范围及本合同的约定擅自加收、变更加收借款利息或其他费用。

第十四条　违约责任

1、借款人出现本合同第十二条第1款规定的任一违约事项，贷款人有权（但非必须）分别或同时采取下列一项或多项措施：

（1）要求借款人限期纠正违约行为并赔偿相应损失；

（2）停止发放本合同项下的借款或停止受托支付；

（3）宣布借款立即到期，要求借款人立即归还全部借款本息及相关费用；

（4）从借款人在贷款人所属的农村信用社系统的账户上划收任何币种的款项，以偿付借款人偿付贷款人的借款本息及其他应付款项；

（5）要求借款人对本合同项下所有债务提供符合贷款人要求的新的担保；

（6）行使担保权利；

（7）借款人未按时足额偿还借款本金，贷款人有权从逾期之日起按每日 　　 计收利息；

（8）借款人未按时偿付借款利息，贷款人有权对借款人未支付的利息按每日 计收复利；

（9）借款人不按约定用途使用借款的，贷款人有权对借款人挪用的部分，自未按合同约定用途使用借款之日起至借款人纠正之日止，按每日 　　　 计收罚息；

（10）借款人违反本合同项下义务，除按本款第（7）、（8）、（9）项的约定计收利息、复利及罚息以外，贷款人还有权根据涉及的借款本金按每日　　　　

收取违约金；

（11）解除与借款人的借贷关系；

（12）采取本合同约定或法律允许的其他措施。

2、贷款人出现本合同第十二条第2款规定的行为，借款人有权分别或同时采取下列一项或多项措施：

（1）要求贷款人限期纠正违约行为；

（2）提前还款。

3、因借款人违约致使贷款人采取诉讼、仲裁等任何方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此而支付的诉讼费、律师费、差旅费及其他实现债权的费用。

第十五条　法律适用及争议的解决

1、本合同的签署、变更、修改、补充、有效、解释、履行和执行等，适用中华人民共和国法律。

2、凡因本合同引起的或与本合同有关的争议或纠纷，可由双方协商解决；
协商不成或不愿协商时，按下列第 种方式解决：

（1）提交 　　　　　仲裁委员会在 进行仲裁。

（2）向贷款人所在地人民法院提起诉讼。

3、在争议未解决之前，除争议事项外，不影响本合同规定的其他条款的执行。

第十六条 其他约定条款

1、本合同未尽事宜，由双方协商解决；
未作约定的部分，均遵照中华人民共和国有关法律、法规和其他相关规定办理。

2、下列文件为本合同的组成部分，与本合同具有同等效力：

（1）借款借据；

（2）担保合同和文件；

（3）分期还款计划书；

（4）双方认为必需的其他资料。

3、借款人声明和保证：

（1）借款人清楚地知悉贷款人的经营范围、授权权限。

（2）借款人已阅读本合同所有条款。应借款人要求，贷款人已就本合同作了相应的条款说明。借款人对本合同条款的含义及相应的法律后果已全部通晓并充分理解。

（3）借款人有必要权利和授权及有完全的权利能力和行为能力从事其所经营的业务及签署和履行本合同。

第十七条　其他约定

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　

第十八条　合同的生效

本合同自双方法定代表人（负责人）或授权代表签章并加盖公章之日起生效。

第十九条　合同文本份数

本合同一式　　　份，借款人执　　　份，贷款人执　　　份，其余　　　份暂由贷款人保存，以交相关部门或人士登记、备案或存档；
每份均具有同等法律效力。

（以下为本合同签字盖章栏，无正文）

借款人（盖章）：
贷款人（盖章）：

有权签章人：　　　　　　　　　　 有权签章人：

签约日期：　　　 年　　月　　日

　　　　 　

签约地点：　　　　　　　　　　

受托支付合同篇2

时间：2011-12-15 16:56:30 来源：中国建设银行怀化市分行 作者：邓余平

银监会“三个办法、一个指引”实施以来，对促进商业银行贷款风险管理、完善监管制度、提高贷款业务的操作水平、防范贷款资金被挪用等方面起到了积极的作用，也促进了我行贷款基础管理的精细化管理水平。但在贷款受托支付和自主支付两种支付方式方面，许多基层行经办过程中存在一些问题，也反映执行困难的困惑，特别是今年银监会已明确提出，要确保各银行按贷款新规受托支付用款比重达80%，就此，本文谈谈个人粗浅看法。

一、两种支付方式是封杀贷款用途偏离的利器
贷款用途的真实性是执行两种方式的前提。如果客户或银行的客户经理在申报时隐瞒贷款的真实用途，那么，不论贷款的使用是采取受托支付还是自主支付，都是难以通行的，要强行操作，那就会违规。相反，真实的贷款用途，“实贷实付”不论是采取哪种支付方式，其过程都会是简单易行，同时，对借款人的财务管理也会起到积极促进作用。

二、两种支付方式是提高商业银行信贷基础管理的需要
贷款采取受托支付方式的，在贷款授信申报材料中就已经确定了交易事项，甚至交易对手，银行的审批过程相对较严，贷款发放时只存在履行。传统的自主支付方式借款人的灵活性较大，随意性较强，而贷款新规对自主支付则有明确的规定：贷款人应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，并通过帐户分析、凭证查验、现场调查等方式是否符合约定用途，这对信贷资金管理精细化要求更高了。

三、两种支付方式是银监局赋于商业银行的信贷资金管理和控制权
在贷款新规前信贷资金的管理程序都没有明确的规定，从而国家相继做出了许多禁止性条例，如严禁信贷信贷资金进入股市、严禁信贷资金进入高风险行业等。贷款新规则明确赋于商业银行的信贷资金管理和控制权，同时，这也是一种责任。在两种支付方式的选择上，合符受托支付的，商业银行不能选择自主支付；
合符自主支付的，必须满足相关程序才能支用。在利弊关系方面，银行减少了信贷资金风险，提高了信贷资产质量，但减少了信贷资金在银行停留时间，减少了贷转存的收益。对借款人来说，降低了信贷资金的筹资成本，提高了财务核算水平，但增加了与银行用贷的衔接过程的程序，增加了工作量。

四、两种支付方式执行上商业银行在运用过程的刚性与柔性
贷款新规明确要求，凡固定资产贷款单笔金额在项目总投资5%或超过500万元、个人30万元以上的消费贷款的支付，必须采取受托支付方式，这是一个刚性的要求。但在具体执行中，可以根据不同情况，在这个总框架内进行落实。如个人按歇贷款，不论是多少金额，均须执行受托支付方式；
又如，对于单笔金额在500万元以上的支付必须采取受托支付方式。而借款人在支付大额设备采购过程，往往不是一次性付清全部款项，而是采取由预付款到进度款到结算款再到质量保证金等一个过程。因此，在真实的交易背景下，实事求是选择支付方式都能实现监管、银行、企业三方面满意的前提，也才能达到防范信贷资金安全性的最终目的。

受托支付合同篇3

关于贷款资金受托支付实行电子支付令管理模式

的建议


自主营销小企业业务的支付管理在小企业运营系统和核心系

统两个系统中管理，在两个网点或终端设备上操作。目前，支

行支付管理是市场营销部经理、支行行长签字审批和总行信贷

管理部备案（或支付后备案管理）。但是，小企业信贷中心自主

营销小企业业务的支付管理工作在客户开立存款账户支行的前

台实现，中心办公地址与办理支付贷款资金的支行可能不在一

起，签字操作不如电子控制方便。特拟定此电子支付令管理模

式以实现贷款资金受托支付要求。

“三个办法一个指引”中的贷款资金支付方式为自主支付

和受托支付，其中自主支付按目前我行管理要求执行；
受托支

付需要按银监会“三个办法一个指引”贷款新规要求执行，即

放款当日，贷款必须将借款资金通过借款人账户，划转至借款

人交易对手账户。贷款人贷款资金受托支付系统电子支付令需

求拟定方案如下：

一、电子控制程序

1、审批通过，贷款资金发放后，对借款资金支付进行管理。

在电子发放时，选择受托支付。在账务处理的同时，贷款发放

的借方账户增加识别字段，对应相关的金额。


1


2、当贷方账户支付时，自动校验借方账户字段（借：贷款

户；
贷：存款户），当支付符合管理要求手续并打印支付凭证信

息表时，可以支付。

3、小企业信贷中心的后台人员在签订借据时，对要求受托

支付的电子信息，输入进系统，具体信息为：借据编号（序号）、

交易对方户名、账号、金额等，即电子支付令格式内容。将支

电子支付令发送至核发系统。

电子支付令的具体格式，由小企业信贷中心人员结合信贷

管理部制定。

格式模式：一是一个合同对应多张借据，每张借据对应一

张电子支付令，仅限一笔资金支付；
二是一个合同对应一张借

据，一张借据对应一张电子支付令，可以多笔资金支付；
三是

一个合同对应一张借据，一张借据对应多张电子支付令，一张

电子支付令仅限一笔资金支付。

建议选择第三种方式。

4、客户当日支付时，客户开立存款账户支行的前台人员核

对系统识别校验字段，并对支付信息逐项核对一致后，经会计

主管（或授权人）授权后（指纹确认），方可进行逐笔进行支付。


受托支付管理要求，实际支付资金与申请用款信息、审批

信息一致。因此，支行前台人员办理支付时，需要为小企业信

贷中心打印一份支付凭证，以此凭证装订入信贷手续，备监管


2


部门检查受托支付管理手续和支付原始凭证。支付原始凭证由

小企业信贷中心客户经理在资金支付审批时，复印相关凭证，

与审批表一起存档备查。

5、支付方式有：柜面支付、网银支付、手机银行支付等，

每种支付如何实现受托支付管理要求，使电子控制与纸质控制、

审批相一致，是小企业运营系统与核心系统对接的难点和实现

控制的难点。需要技术层次实现此功能。

建议：客户支付信贷资金时，只能采用转账、汇兑方式。

小企业运营系统放款时，向核心同时发送支付电子令信息，

包含支付账户名称、收款方账号、支付金额等，其中支付金额

可以大余审批金额（客户在存款账户上，存放了自己的存款，

同时支付给同一客户）。支行前台人员多打印的实际支付信息凭

证作为信贷手续装订完善的内容。

支付完成后，账户不再进行控制，如有支付退款的，需要

前台人员进行区别入账和部分冻结控制管理。即，对信贷资金

支付而产生退款的，要进行部分冻结，再按受托支付管理要求

程序，进行受托支付。

6、电子流程：放款→冻结贷款资金→由小企业运营系统传

送电子支付令（受托支付审批凭证，信贷中心后台人员操作）

→发送核心系统→支行前台人员打印和核对电子支付令信息、

支付凭证信息、借据信息→会计主管授权→办理贷款资金受托

支付。


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二、具体操作流程

1、客户申请借款时，在信贷手续中，提交交易合同，注明

结算方式和具体金额。

2、贷款审批通过后，信贷管理部进行规模管理，放款确认。


3、小企业信贷中心签订合同，按客户实际需求签订借据。

受托支付资金，每笔签订一张借据。也可以签订多个借据。填

写电子支付令信息。

具体：客户要求放款支付时，采用受托支付管理的信贷资

金，建议：每笔合同填写一张借据，借据注明：序号（借据号）、

支付给对方的户名、账号、金额。根据客户支付需求，支付可

能为多笔支付，也可能为一笔支付。

要求：受托支付资金金额不低于借款总额。

4、小企业信贷中心后台人员按信贷管理部放款确认额度和

客户支付申请、受托支付要求，逐笔合同填写借据信息，逐笔

入账。

，客户填 5、借款资金入账当日（转入客户存款账户当日）
写支付凭证；
并在小企业信贷中心办理审批手续；
经小企业信

贷中心审批同意后，到存款账户开立支行的前台办理信贷资金

支付手续。

6、存款账户开立支行的前台人员办理客户存款账户时，系

统会自动提示受托管理，打印电子支付令，核对相应信息，前


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台人员核对无误后，经委派会计主管授权后，进行信贷资金转

账支付。前台人员打印支付凭证时，多打印一份支付凭证，作

为小企业信贷中心的支付管理手续入档和装订。

客户回笼经营资金可以使用第三方支付方式。但是，按

“三个办法一个指引”要求，贷款资金受托支付需要，受托支

付管理仅限于转账、汇兑等柜面操作的支付方式。

7、客户经理在第一次贷后检查时（放款后 7 个工作日内完

成），到办理支付贷款资金的支行拿取支付凭证（支行前台人员

多打印一份）。与客户信贷手续一起装订，备受托支付查检。

8、小企业业务团队与支行一起办公的，由业务团队后台人

员，当日领取相关支付凭证。与客户信贷手续一起装订，备受

托支付查检。

9、客户经理在第一次贷后管理工作时，按受托支付管理文

件规定要求，进行支付信息与实际业务核对，确保信贷资金支

付符合实际业务需求。

10、受托支付的电子支付令信息的录入为后台人员，纸质

审批手续为客户经理（纸质手续共有三份，后台留存确认一份，

支行前台人员打印一份，业务团队管户信贷经理留存一份。）

11、贷款人受托支付纸质资料及程序按照我行贷款资金管

理办法规定要求进行填报和支付。

12、系统程序控制与操作由同方公司向科技信息部提交系

统程序开发方案。


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三、存在的问题和建议

1、电子支付令格式有哪些要素。合同、借据、电子支付令

和资金支付的对应形式如何确定。笔数是一对一，还是一对多，

多对一。

建议：一个合同对应一张借据，一张借据对应一个电子支

付令，一个电子支付令内容为多笔信贷资金支付或一笔信贷资

金支付。

2、在转账、汇款、网上银行、手机银行及其他第三方支付

情况下，如何验证、审核、授权。

建议：信贷资金支付仅限于转账、汇款等柜面操作方式。

3、支付后，出现退款时，如何区分属于客户正常经营资金，

还是支付退回资金。

建议：信贷资金支付退款，必须回到原账户，对信贷资金

部分进行部分资金冻结。对冻结资金再按受托支付管理要求程

序操作。

4、支付退回资金是否再进行支付管理，如何再实现支付管

理。

建议：重新填写支付令，支付信息与借款申请信息、计划

用款信息、审批信息一致。

5、退回资金是否计算利息，如何计算，从何时算。

建议：退回资金计算存款利息。贷款发放日计算借款利息。

由于受托支付不成功而产生的期间借款利息，由借款人承担。


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退回资金，当日重新支付，不过夜。由办理支行通知客户，

当日办理手续。如果退回贷款资金过夜，就不属于受托支付管

理。

以上存在问题和建议需要计划财务部、运营管理部、科技

信息部、信贷管理部、小企业信贷中心进行讨论确定。

注：待我行领导、各部门计论后，以最终讨论确定的结果

为准。有关支付电子管理的具体规章制度另行印发。


赵英豪


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