商业银行财务管理的数字化探索

石炎萍

洛阳银行股份有限公司安阳分行

数字化发展对于商业银行的财务管理工作有着巨大影响，最核心的原因就是当下很多财务管理业务都是依托于信息科技。而数字化模式在商业银行财务管理工作中的有效运用，可以有效地借助信息技术，从而节约运营成本，帮助商业银行提升经营效率，此外数字化模式的应用还可以细化以及规避整个财务管理过程中潜在的风险，通过精准化的财务营销服务实现客户体验的不断升级与优化，最终推进商业银行价值最大化的发展目标。本文通过阐述商业银行财务管理的数字化控索必要性，以及介绍商业银行财务管理数字化发展的核心内容，浅谈商业银行数字化发展对银行整体经营所带来的影响，最终提出商业银行财务管理向数字化探索的有效措施与策略。

(一)客户需求逐渐向多样化发展

当下数字经济的高速发展推动商业银行产生了巨大的变革，而很多财务管理服务逐渐从线下银行网点不断转变为线上网络银行、以及手机银行移动端的模式，客户对于财务管理的需求也逐渐向多样化与个性化的方向发展，这都是基于信息科技为依托而逐渐向数字化发展的大势所趋。所以，商业银行的财务管理必须逐渐向数字化转型，从而向客户提供更加广泛的服务渠道、更加个性化的财务管理模式以及更加便利的数字化体验。随着智能化技术在各行各业的不断渗透，其在商业银行的金融领域也展现出了独有的优势，通过打造线上线下联动一体的财务管理模式，可以更好地向客户提供方便便捷的服务。特别是以智能技术为支撑的线上移动端服务，为客户在日常生活中可以随时进行财务服务提供了重要渠道。随着线上财务管理服务逐渐替代了传统的线下银行网点服务，客户对于服务的需求也逐渐变得更多样化与个性化，这对于商业银行来讲也具有一定的发展挑战，需要根据不同客户的差异化需求从而进行针对性的转变，基于量身打造的模式从而给予不同客户更合适的财务管理方案。随着智能化与数字化技术的不断发展，其在各行各业的融入与渗透已是未来行业发展的大势所趋，所以商业银行的财务管理向转字化转型也是未来发展的需求，商业银行需要更好地去适应与使用数字化技术，从而针对客户进行深入分析与研究，通过洞察客户的实际需求来制定财务管理策略，从而更好的满足客户、服务客户，在商业银行与客户之间打造一个良好的正向闭环环境。

(二)有利于提升银行核心竞争力

随着我国市场经济体制的改革对于我国金融领域的影响，对财务管理市场也造成了很大的影响，商业银行想要在整个财务管理市场中占有一席之地，就必须跟上时代的发展，通过提前完成战略转型，从而在整个资本市场当中赢得先机。数字化战略作为商业银行转型的重要手段与途经，可以在很大程度上帮助商业银行达成资产管理规模增长的目标，使资产管理规模实现再一次大的增长，同时能够有效的节约支营成本。数字化战略还可以帮助商业银行针对目标客户群进行深入的挖掘与探究，为实现商业银行财务管理效率与效率的增长而提供重要保障。智能化技术可以改善商业银行财务管理的服务模式，打破传统银行实体网点的一对一服务模式，利用互联网信息化技术从而让客户享受更便捷、更舒适、个性化的高端服务。此外，数字化技术有效地改善了传统财务投资方面过于狭隘的情况，大规模地拓展了商业银行的财务管理服务涉及的范围，同时利用搭建数字化财务管理平台，利于商业银行更好地去了解和追踪市场行情，为推进财务管理的资产优化奠定了良好基础。

(三)有利于推进银行专业化发展

数字化技术在财务管理工作中的广泛运用，给商业银行财务管理业务的有速拓展奠定了夯实的基础，同时也带来了全新的发展机遇，并且也在很大程度上强化了商业银行财务管理的数字化程度。首先，数字化技术推进了商业银行财务管理的数字化，当下我国金融市场的发展趋势是，不论是金融企业亦或者是传统的商业银行都逐渐地将数字化技术融入到财务管理当中，而商业银行的数字化转型战略已经切实地实施起来，而数字化技术为整个转型过程中提供了夯实的动力与保障。其次，数字化技术促使商业银行财务管理业务向着精细化、专业化发展。目前，我国的财务管理业务还处于初级的探索阶段，对于多样化的市场需求其业务能力还是有待提升的，但是通过智能化、大数据等先进的科技手段为依托，商业银行的财务管理业务不断的增强，对客户个性化需求的洞察以及识别能力不断提升，从而实现科学资产的合理配置方案，为促使商业银行财务管理的业务更加的专业且人性化而提供有利保障。

商业银行的日常经营管理与重要决策的决定都是以其会计管理体系为基础的，商业银行在风险管控与业务模式方面存在非常明显的特殊性，在风险管控与业务模式方面与其他行业有着极大的不同，因此商业银行财务管理在向数字化探究的过程中，其所运用的数字化管理工具与管理模式也与其他行业存在着极大的差异。在多层次盈利分析、收入分成、成本分摊、业绩考核、预算管理以及风险管控等方面，商业银行的财务管理内容也与其他行业有着极大的差异，要知道，差异化的管理内容展现出来的业务细节都是有所不同的，以多层次盈利分析为例，其是基于明细账户从而来打造多层次盈利分析的大体结构的，其主要的作用就是针对商业银行每个机构的金融产品、客户渠道以及运营的项目等开展多层次、多角度的实际经营情况分析，最终达成对于资金、资本以及风险运营的有效把控。此外，商业银行想要在市场竞争中发挥自身的优势与核心竞争力，就需要不断的完善财务管理业务产品，通过将整个管理资金进行更加明细化的管理，才可以实现成本结构的优化管理，同时也可以实现资金资源的优化合理配置，为进一步的降低业务成本、帮助银行实现整体的战略目标奠定坚实的基础。

(一)商业银行财务管理数字化转型的实际目标

传统银行的发展目标是为了更好的接近自己的目标客户群，而以银行实体网点为依托来实现银行与客户间紧密联系的搭建，但是随着时代的发展，银行的经营模式也迎来了重大的改变，随着数字技术在商业银行财务管理当中的运用，其对于银行的经营模式进行了有效的创新与推进发展。商业银行逐渐向数字化探索，可以推进其财务管理业务操作方法的不断发展与创新，同时还可以在很大程度上减轻成本投入、进一步缩短操作时间，这些发展优势对于推进银行的整体运营发展发挥了积极核心作用。商业银行财务管理向数字化探索，应该着重依照客户的具体需求，从而来研究战略决策是否满足市场需求，并且来判定财务管理业务所制定的营销策略是否更精准。建立线上线下整体化的服务模式，数字化产品的完善以及智能化模式下自动化与智能化的风险把控管理模式，同时对于财务管理业务的服务流程的优化，以及对于客户体验的不断创新等，这些都是商业银行财务管理在进行数字化探索过程中需要拓展与完善的内容。商业银行财务管理向数字化探索的过程中，想要保障自身在市场竞争中具备核心竞争力，那么首先需要利用数字化技术从而达成节约成本的目标，立足于数字化技术为基础从而来大幅度地增强银行的运营效果。

(二)商业银行财务管理数字化技术对银行经营职能的影响

商业银行向数字化进行探索与发展，其最主要的目标就是向整个财务管理体系提供有利的服务，其最核心的作用就是为了帮助银行提升更多的可利用价值，而对于数字化转型的价值体现，则是通过观察银行的整体经营效益、银行未来发展的战略性决策的制定、战略性决策的规划与实际执行来判定的。商业银行财务管理工作的有序进行，需要对整个详细的措施的如何设计制定、研究与执行都有充分的了解与掌握。商业银行的财务管理在传统的研究过程当中，只是针对内容进行单纯的信息数据的记录，但是随着商业银行对于数字化发展的不断探索，商业银行想要更好的迎合市场发展来满足客户的需求，来提升自身的市场核心竞争力，就需要不断的完善和改进其战略决策的核心与重点。随着数字化技术在商业银行的运用越来越深入，其对于商业银行财务管理的决策性影响也越来越大，因此，面临全新的发展环境以及全新的岗位要求。商业银行的管理层也必须要积极的改善自己的思想与理念，通过进一步的转变自己的身份与角色，将自己只是银行的管理工作人员这种思想排除出来，将自己逐渐的发展成为银行的合作伙伴的关系，这样才能够推进整个商业银行的组织结构质量得以进一步的完善与发展。

(一)关注银行战略规划，强化业绩管理能力

数字化技术的不断发展以及在各个行业领域的深和渗透，对于商业银行的财务管理产生了巨大的影响与作用，而商业银行想要进行深入探索时，则需要财务管理人员对于整个附加值活动给予加度的重视。这样可以有效的增强商业银行财务管理部门对于其他部门的管理和指导作用，通过科学合理的转换自己的角色，基于合作伙伴的角色从而针对商业银行的战略进行合理地规划，并且在其顺利的实施以后从而开展有效的评估与判定，通过多方面、多层次的评估体系来对其开展科学化的评估，确保商业银行的战略规划更加的细致、合理且有序。这样有利于推进整个决策分析的科学性，基于战略成本的考量、以及对资本投资的考量，从而来做好决策把控、风险把控以及预算把控等工作。商业银行财务管理能力的高低，可以更好的推进财务部门人员有效的规划、研究与执行实际的战略决策，为整个财务业务活动的成功进行而奠定夯实基础。因此，基于数字化发展的背景下，商业银行财务管理人员必须不断的完善自身的工作职责，不断的完善且创新自己的思想意识，打破在传统的财务管理工作中对于数据预算以及对于绩效的考核评估，应该利用更为科学的理念与模式，对其展开合理的分析，充分的结合多样化的环境特点，从而做出更为详细且精准的分析数据，这对于战略决策的全面性与适用性发挥了极大的作用，这样才能够推进商业银行财务管理工作的稳步创新与不展，同时对于其财务管理价值的增强也发挥了突出作用。

(二)增强银行财务报告与财务把控的能力

由于受到智能化和信息化技术的影响，因此自动化模式在商业银行财务管理业务流程中也逐渐的得以体现，而基于这个时代发展背景下，商业银行为了更好的发展所以对于财务管理工作的数字化探究更加的深入，且数字化技术在商业银行的财务管理中的运用范围也越来越广阔，致使财务管理人员对相关财务报告的制定时间也受到影响。所以，增强银行财务报告与财务把控能力，已然成为了推进其数字化发展的有效策略。首先，想要增强银行财务报告的能力，那么可以通过创新型的科技以及全新的运营手段，这样就可以促使财务报告工作人员极快的获取准确的数据，这样可以在商业银行制定战略性决策时，提供更为精准且高效的数据为基础，为商业银行财务管理工作的创新与改进提供了夯实的数据基础。除此之外，商业银行的财务管理过程中会涉及一些常规性的数据，在针对其进行处理的过程中也会形成自动化的操作，其中涉及到的很多加工都比较复杂，所以在处理与贯彻的过程中则需要更全面的体系对于加以管理。在整个财务管理数字化的操作过程中，主要还是涉及到人为的操作，所以商业银行财务管理人员的相关知识水平与专业技能显得更为重要，所以必须针对整个报告的内容与掌控能力有更全面的掌握，这样才有利于报告的细致化处理，也利于将财务管理成本的详细内容有效的融入到工作当中，这样才可以通过融入较为复杂的成本从而来达成数字化核算，来有效的保障整个数据信息的可靠性与安全性，进一步的确保整个资产组织既符合相关法律法规的规定、同时也满足其具体报告的详细要求。增强财务报告与财务把控能力可以更为严格的依照相关的程序与步骤来进行有关的工作，能够针对会计程序的有效性、使用效率等进行合理的评估，从而结合商业银行财务管理的实际情况提出更具针对性的合理建议。

(三)提升银行财务管理技术与分析的能力

随着大数据时代的来临，商业银行财务管理想要针对数字化进行探索发展，那么则需要提升银行财务管理技术与分析的能力，而在当前的背景形势下，商业银行想要更好的结合时代发展，那么就必须对于其财务管理工作中关于信息系统方面的增强，同时不断的强化商业银行财务管理工作中数据的整合分析以及可视化的能力，针对这些工作都需要给予高度的重视。在进行这些工作阶段，信息系统会针对相关的管理工作所用到的数据信息进行储备、发掘，后续对于内容要进行有效管理，对于这些方面都需要给予高度的重视。通过针对商业银行财务管理工作现有的资源进行统筹化与系统化的管理与规划，从而推进全新技术在其内容有效的运用与运行。除此之外，对财务管理自动化、智能化科技化等全新的信息化处理手段也应该有效的掌握，这样才能够确保整个数据的使用更加的安全、有效、可靠且实用。针对于数据流的强化与研究、以及数据实效性的管理等方面，商业银行财务管理工作都需要不断的对其进行创新与发展，以此来充分的发挥数据整理的实际评估作用，以及其对于技术监督与展现出来的精准性的研究与分析，这些重要的数据信息在后续的数据内容的归纳整合阶段可以发挥重要、安全且准确的作用。基于当下数字化探索的全新形势，商业银行的财务管理工作想要科学有序的开展，那么人员的分析能力作为最重要的一项，由于其在战略性决策方面发挥的重要作用，所以对于人员的引入以及分析技术方面都应该加以重视。

数字化探索为商业银行的财务管理有序发展提供了良好机遇，随着众多信息科技在商业银行财务管理模中的渗透与运用，商业银行财务管理的重心也逐渐的发生转变，其对于战略支持与风险的管控逐渐加大管理与把控力度。而随着人们生活水平的大幅度提升，对于财务进行合理的管理从而实现财富增长的理念也被人们所重视，而这就是推进商业银行财务管理规模不断提升的根本原因，由此也可以看出商业银行财务管理业务是未来发展的另一个增长点。而随着数字化技术对于财务管理业务的不断渗透与冲击，所以促使着商业银行的财务管理不断向数字化进行探索与发展。

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