多措并举强化金融服务全面助力吉林省稳经济增长

沈 涛

（交通银行股份有限公司吉林省分行，吉林长春 130021）

近年来，交通银行吉林省分行深入贯彻落实习近平总书记视察吉林重要讲话重要指示精神及省委、省政府关于金融支持实体经济高质量发展的安排部署，积极扛起“金融助振兴”旗帜，不断加大信贷投放力度，持续提升综合服务能力，支持吉林省经济社会发展。当前，受新冠肺炎疫情、内外部因素叠加影响，经济发展压力仍然较大，小微市场主体面临经营困难。作为服务实体经济的金融主力军，交通银行吉林省分行坚决贯彻党中央关于“疫情要防住、经济要稳住、发展要安全”的要求及省委、省政府工作部署，积极响应金融支持疫情防控和经济社会发展的工作号召，进一步强化政治担当，履行社会责任，切实落实“两稳一保”，通过加大全融资投放力度，全面实施助企纾困，加强产品服务创新，加快数字化转型，全面助力吉林省稳经济增长、稳市场主体。

加大信贷资金投入，强化对国家战略和吉林省重点产业重点项目的金融支持。围绕国家战略和吉林省“十四五”规划，聚焦“六新产业”发展和“四新设施”建设，持续优化授信政策，将汽车、医药制造、乡村振兴、“专精特新”、新能源和旅游等行业和领域作为发展重点，产业链供应链融资服务持续加强。今年上半年，交通银行吉林省分行为一汽集团子公司及汽车供应链上下游企业发放实质性贷款同比增长36.91%。快速响应对接，全辖各经营机构对照省政府重点项目工作清单、集中开工项目清单、“四类必保”融资企业清单等，积极主动对接名单内企业千余户。其中，疫情期间对接“四类必保”客户近600户，发放贷款3.83亿元，有效支持疫情防控前线企业，助力打赢疫情防控长春保卫战。

用好政策工具，强化对重点领域和薄弱环节的金融支持。落实人民银行政策措施，积极用好碳减排支持工具以及支持煤炭清洁高效利用、科技创新、普惠养老、交通物流的专项再贷款等政策工具，满足相关领域重点企业、项目融资需求。今年上半年，交通银行吉林省分行组建交通物流服务专班，累计投放交通物流专项再贷款22.17亿元，及时为交通物流行业小微市场主体纾困，支持交通物流保通畅通，形成服务流通、消费环节的良性循环。落实加大对重点制造业中长期项目支持的政策要求，与重点领域设备更新改造贷款清单内企业签订合作协议，并实现交行系统内首笔教育领域专项贷款投放。

在加大信贷支持力度的基础上，强化对实体经济重点领域多元化融资支持。交通银行吉林省分行依托交银集团综合化、国际化服务优势，综合运用债券投资工具、融资租赁、资产流转等业务，积极利用离岸、在岸两个市场，打通跨境融资渠道，服务省内企业融资需求，帮助企业降低融资成本。

一汽租赁有限公司为中国第一汽车集团全资子公司，以服务一汽集团产业链为核心，有力支撑一汽集团车辆销售，为广大个人消费者及机构客户提供多种出行解决方案。今年1月份，交通银行吉林省分行为一汽租赁注册发行了省内首单ABCP（资产支持商业票据）33.32亿元，进一步降低了企业融资成本。该项业务是一汽租赁也是吉林省首笔资产支持商业票据业务，属于创新债券产品。

今年3月份，某物流公司受疫情影响，资金压力很大，针对企业实际情况，交通银行吉林省分行专门定制融资方案，通过“跨境直贷”方式，联动交行总行离岸金融业务中心，引入境外低成本资金，在吉林省外汇管理局的大力支持下，实现吉林省首笔线上外债登记备案，并成功发放1480万美元贷款，让企业按照优惠利率获得跨境融资支持。

积极开展地方债投资。作为吉林省政府债券发行工作的重要参与者，近年来，交通银行吉林省分行聚焦“两新一重”等惠民生、补短板、强基础、增功能、利长远的重大项目，在地方债投资、财务顾问服务两方面发力，满足吉林省政府基础设施建设资金需求。一方面，在积极争取总行支持用足用好地方债投资额度的基础上，通过交行总行金融市场部多渠道开展分销。另一方面，通过为省内企业提供地方政府专项债财务顾问服务，使其能够顺利如期发行专项债，降低融资成本。

2022年1-6月，交通银行吉林省分行新发放企业贷款金额同比增长16.25%，新发放企业贷款平均利率较上年下降68个基点，金融服务实体经济质效明显提升。2019年至今，交通银行吉林省分行累计投放信贷资金1700余亿元，重点支持了省内交通、电力、燃气、水务、供热等基础设施建设，以及汽车、医药、教育、医疗等重点产业行业，有力支持了吉林省经济社会发展。

积极争取交行总行政策支持，沟通总行出台交通银行支持吉林省抗疫十八条举措，充分发挥金融支持作用，促进做好援企、稳岗、促就业、保民生等工作，确保粮食生产安全和能源供应稳定。

加大政策激励，扩大普惠小微等重点领域信贷投放。落实中央稳经济决策部署，交通银行吉林省分行进一步加大对全辖分支机构信贷投放的考核和资源配置力度，对普惠小微及乡村振兴、科技金融、绿色信贷、制造业等领域贷款，制定了FTP定价优惠、经济资本成本减免、拨备支出减免、流动性成本减免等综合性支持政策。截至2022年6月末，交通银行吉林省分行企业贷款余额同比增长8.91%，其中支持小微企业中长期贷款、信用贷款较年初增长15.59%、36.78%。

加强产品创新，精准服务“专精特新”企业。交通银行吉林省分行紧跟国家政策导向，推出专精特新小微客户特色服务方案，积极开展“专精特新”企业的对接服务，制定专属信贷产品和信贷政策，大力扶持高新技术企业。

优立科轨道交通技术有限公司创立于2014年，是一家集轨道交通车辆系统维修，整车级检修、改造、维修、服务，专用设备开发与供应，备品备件提供的行业专业企业。优立科作为长春市“专精特新”企业，参加了交通银行长春净月支行与净月高新区金融产业发展局联合开展的净月高新区 “专精特新”中小企业专项融资对接活动。结合企业当前的生产经营情况，考虑到企业发展中的困难，交通银行长春净月支行秉承“一企一策”的服务理念，为其订制专属信用贷款产品，经过不到一个月的对接、调研、考察，成功获批信贷额度500万元。此次融资服务，针对“专精特新”企业“轻资产”的特点，打破了传统模式，以信用贷为主，充分利用了优立科供应链稳定、信用记录良好、贷款用途明确、还款来源充足等优势，做到全流程精准直达、差异化助企服务。该笔贷款为净月高新区“专精特新”企业信用贷首单，在低于企业以往融资利率的同时，突破了专精特新传统产品最高信用额度，为企业极大程度地降低了融资成本，减轻了财务负担。

“非常意外，在我们企业无法提供抵押物的情况下，能够给予我们这么大额度、这么低利率的信贷支持，非常感谢交行帮助我们解决了资金困难，该笔贷款将会在下半年的生产经营中起到巨大作用。”签署贷款合同时，该企业负责人及财务总监对交行的服务非常满意并表达了感激之情。

持续减费让利，切实降低企业经营成本。交通银行吉林省分行落实优惠利率和结算费用减免政策，薄本微利、薄本零利支持市场主体发展。对受疫情影响较大的住宿餐饮、批发零售、文化旅游等行业，疫情期间对商户银联借记卡刷卡和银联二维码借记卡手续费进行减免优惠。自去年9月末落实人行12条降费措施，至今年6月，已为1.9万户小微企业减免支付手续费近300万元。

延期还本付息，及时帮扶遇困企业度过难关，加大对中小微企业和个人客户的纾困力度。交通银行吉林省分行制定《普惠贷款疫情应对政策措施》，加强疫情期间对小微企业续贷服务的引导，无缝对接客户临期融资需求，有效推动小微企业无还本续贷占比进一步提升。做好延期还本付息政策接续和贷款期限管理，对因疫情暂时受困的小微企业和新型农业经营主体，不盲目惜贷、抽贷、断贷、压贷。简化疫情期间业务处理流程，通过电话确认等线上线下渠道相结合，通过提供业务宽限期、续贷、展期、调整还贷计划等方式，缓解企业资金压力，帮助企业共渡难关，并对产生临时性逾期的企业给予征信豁免。

赵女士在吉林市从事餐饮行业，2021年末在交行吉林分行申请了个人贷款业务。今年3月份，突发的疫情导致餐饮业全面停业，因担心无收入来源，贷款无法按期偿还，影响信用记录，焦急中她拨通了交行客户经理的电话，在吉林市已全面实施静态管理的情况下，交行吉林分行及时联系省分行为客户进行宽限期业务处理，帮助客户解决临时性的还款困难。交通银行吉林省分行对疫情的快速响应以及人性化的处理方式，让赵女士在疫情肆虐的春寒中感到了温暖。

2022年1-6月，交通银行吉林省分行为受疫情影响还款困难的企业和个人客户，办理延期还本付息业务1700余笔，涉及贷款金额合计20亿元。

迅速开通绿色通道，切实助力外资引进。面对突发疫情，交通银行吉林省分行快速反应、精准施策、高效服务，全力加强疫情期间外贸进出口企业金融服务。秉持急事急办、特事特办原则，开通绿色通道，简化业务处理流程，仅用一天半时间，交通银行吉林省分行为省内某重点项目办理基本户开立、外商直接投资登记、外币资本金账户开立等业务，为境外投资资金顺利到位提供保障。

持续丰富产品篮子，保障跨境金融服务。交通银行吉林省分行大力推广交行EASY—证、贷、兑等系列产品，满足企业跨境贸易综合服务需求。为企业和个人客户提供全产品线上跨境金融服务，客户可以通过网银、手机银行、国际贸易“单一窗口”平台、CIPS标准收发器等多渠道办理结售汇、跨境汇款、贸易融资等业务，全面支持企业远程非接触式业务办理需求。积极宣导，引导企业树立汇率风险中性理念，加强汇率避险意识，及时响应外贸企业等市场主体汇率避险需求，提供合理外汇避险产品，规避汇率波动风险。

强化境内外协同联动，解决企业急难问题。针对疫情期间货运单据快递无法投递，外贸企业面临无法提货、货物滞港等问题。交通银行吉林省分行主动与重点企业联络，了解相关单据传递节点，通知境外银行修改单据境内接收地址，协调港口所在地分行快速办理，保证外贸企业完成单据处理，顺利提取进口的关键原材料。

加快数字化转型，持续推进金融场景建设，不断优化线上产品服务。

迭代优化智慧汽车系统，做优汽车产业链金融服务。交通银行智慧汽车系统实现一汽大众、一汽奥迪等企业与银行直连对接，通过引入第三方监管公司，为汽车经销商提供全线上的汽车合格证、整车监管三方融资业务方案，解决经销商资金短缺问题。交通银行吉林省分行依托交银快捷品牌产品及智慧汽车系统，打造了贯穿上游供应商、主机厂、下游经销商全线上业务流程，陆续推出了在线承兑、在线秒贴、在线秒放等在线快速融资产品，企业客户仅需要在网银端发起业务申请，即可在线签署融资合同，资金快速到账，实现了一键申请、资金到账，提升了放款效率，及时满足汽车产业链上下游企业的融资需求，有力服务一汽集团主机厂整车的生产和销售。

加快普惠数字化转型，持续推出特色金融产品。交通银行吉林省分行依托交行总行“普惠e贷”、“兴农e贷”线上综合融资产品体系，线上标准产品实现抵押、信用、保证等多种方式自由组合，满足客户差异化需求。如普惠e贷，支持全线上办理纯信用的贷款融资；
兴农e贷，为涉农客户群体提供便捷高效的“线上+线下”的融资服务。疫情期间，为解决普惠小微企业及个人客户面临的经营和融资困境，交通银行吉林省分行设定绿色通道、特殊流程等疫情应对措施，加强疫情“四保”客户服务，实现“快申请、快审批、快发放”。在积极推广标准化线上金融产品的同时，交通银行吉林省分行加强与第三方数据平台合作，在供应链、乡村振兴等重点领域实现场景定制。强化保供稳产，围绕产业链优质核心企业为其上下游小微企业提供快易付、快易贴、智慧汽车、委托回款等产业链融资业务，满足企业融资需求。聚焦粮食安全，围绕新型农业经营主体、黑土地保护和千万头肉牛工程等，打造“兴农e贷”产品体系，深化与省农担、农投和玉米中心等平台合作，加快粮商贷、肉牛抵押贷等业务场景建设。

加强线上渠道建设，强化线上金融服务支持。交通银行吉林省分行倡导线上办公、无纸化办公。通过企业网银、企业手机银行、交银智慧金服平台等线上渠道，保障企业安全、高效办理各项业务。通过手机银行、云上交行、95559 等线上渠道，确保疫情期间金融服务不间断。借助云上交行通道，为居家客户提供在线一对一视频业务指导。通过手机银行推出“金融惠民携手抗疫”主题抗疫服务专区，为客户提供疫情相关的金融功能。提供线上化无接触消费信贷服务和利率优惠，发挥线上信用消费贷款“惠民贷”应急备用金作用，支持客户自助线上申请、随借随还，对于疫情期间申请客户给予利率优惠；
围绕抗疫人员和居民消费场景，提供先息后本还款方式、利率优惠等更多线上贷款权益。

下一步，交通银行吉林省分行将深刻把握金融工作的政治性和人民性，深入贯彻落实好中央决策部署以及全省稳经济增长大会精神，持续加大服务实体经济力度，全力以赴“稳经济、促增长”，为吉林省经济社会发展做出新的更大贡献。

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