【你“中产”了吗?】中产家庭

　　很难在钱这方面找到幸福感，每月收入过万甚至更多，但却经常感觉“钱不够花” 　　 　　“2011年城市蓝皮书”称2009年我国城市中等收入阶层已达2.3亿人，但一个有力的反证是，个税免征额提升到3500元之后，达到缴税标准的人数才2400万，连缴个税的资格都没有，何谈2.3亿中产阶层？
　　“如果看收入数字，收入肯定是比以前高了，但为什么大家并不觉得自己挣的更多了？这是因为我们挣钱的增长幅度赶不上物价的增长，所以很难在钱这方面找到幸福感。”近日，全国政协委员崔永元在一个访谈节目中谈到为什么人们总是感觉自己不幸福的问题时道出了自己的观点。他说，自己现在的工资单上每月是8000多元，再加上其他收入，每月过万甚至更多都没有问题，但却经常感觉“钱不够花”。
　　事实上，和小崔一样有同感的人不在少数。
　　“工作、生活的重担压得我们都喘不过气来了，‘中产阶级’差不多成了中‘惨’阶层。”受时下“五子开销”――房子(住房)、车子(行)、菜篮子(吃)、孩子(教育)、老头子(医疗和养老)等高物价影响，网友“大家宝”如是调侃自己的“中产”生活。
　　在广州工作生活的郭先生面对记者调查时感慨：“3年前我们夫妻俩月入1.6万元，现在也才1.8万元，养房养车养孩子，压力大得不得了，每周回父母家吃顿东坡肘子就‘很奢侈’。”
　　不要觉得这是“哭穷”或者“矫情”，当有限的收入面对无限的支出时，即便是收入过万的人，也不禁怨声载道。中等收入群体是成熟社会的中坚力量，然而居高不下的生活成本扼杀了他们的财富积累能力，制约了中等收入群体的增长，致使“中产”陷入群体性焦虑。
　　有钱不一定感觉幸福！
　　
　　一不小心掉进“中产”陷阱
　　“物价跑得比刘翔还快，一路绝尘而去，连背影都看不到；工资上涨就像蜗牛般慢吞吞，三年五年才爬了一米，急煞人。”网友大尾巴狼调侃自己“掉”进了中等收入陷阱。
　　到底何谓中等收入陷阱？
　　所谓的“中等收入陷阱”是指当一个国家的人均收入达到中等水平后，由于不能顺利实现经济发展方式的转变，导致经济增长动力不足，最终出现经济停滞的一种状态。新兴市场国家突破人均GDP1000美元的“贫困陷阱”后，很快会奔向1000美元至3000美元的“起飞阶段”；但到人均GDP3000美元附近，快速发展中积聚的矛盾集中爆发，自身体制与机制的更新进入临界，很多发展中国家在这一阶段由于经济发展自身矛盾难以克服，发展战略失误或受外部冲击，经济增长回落或长期停滞，陷入所谓“中等收入陷阱”阶段。
　　社科院发布的“2011年城市蓝皮书”，称2009年我国城市中等收入阶层规模已达2.3亿人，但一个有力的反证是，个税免征额提升到3500元之后，达到缴税标准的人数才有2400万，连缴个税的资格都没有，何谈2.3亿中产阶层？亚行发布的《亚洲和太平洋地区2010年关键指标》报告，估算出中国中产阶层人数为8.17亿，此数据一亮相引起一片哗然，很多网民称自己“被中产”了。
　　那么，到底哪些人算是中等收入者？
　　全国政协委员、联想集团董事会主席杨元庆对此有解释，“在国外叫中产阶级，在中国就是中等收入”。但中国的中等收入群体绝对无法等同国外“中产”，虽然国外的“中产”受经济增长放缓等因素影响也存在焦虑，但他们在教育、医疗、失业保障等方面，还是无需太多担心的。反观国内中产者，不但要为车贷、房贷操心，养老、教育、医疗、失业等方面更是一个也不省心。在中国，富人过的是中产的生活，中产过的是低收入者的生活。
　　
　　中产很丰满，生活很骨感
　　面对通胀造成的生活压力，一些中等收入阶层的白领们借用美国苹果产品iPod，把自己自嘲为“iPod一族”：即没有安全感(insecure)、压力大(pressured)、税负重(overtaxed)和高债务(debt-ridden)。
　　现年33岁，在北京一中外合资企业担任部门经理的李贺如今每月有着1.2万元的固定工资，加上平日里林林总总的补贴，一年下来也有十六七万的高额收入。然而，在这羡煞旁人的数字背后，李贺却没觉得轻松多少，更别提幸福感了。
　　“虽然被很多人说是中产，但是真正熬到这个时候，账面上的工资多了，却要面对上有老下有小的情况。为了防患于未然，原本开销外就不富余的工资还得拿出来存钱，否则总是觉得提心吊胆。年轻时虽然收入低，但基本自己够花就行了，压力远没有现在这么大。”
　　中等收入群体大多上有老、下有小，低廉的工资和畸高的房价几乎剥夺了他们再教育、投资、创业的再发展能力和上升途径，消费乏力，上升不成，遂变“下流”。有人说日本的中产阶层是“年老体衰”，中国则是“未老先衰”。
　　28岁的于凯今年准备结婚，在父母的“资助”下付了首付，买了一套位于四环外的小面积二手房，想到从此将要过上还贷生活，原本衣食无忧、乐乐呵呵的于凯忍不住“一声叹息”。
　　“我做编辑，每月大概七八千的收入，除了吃喝，剩下的钱就是买东西消费。但有了房贷，月供就得占我小一半的工资，感觉是一夜回到解放前啊。”
　　事实上，像李贺、于凯一样，对自己“被中产”的尴尬生活感到颇为不满的人占相当一部分，如果把这些称为中产忧虑症的话，病因可谓多种多样。一位被称为“焦虑先生”的网友对于现实的一番“真情告白”道出了众多中产们的忧虑和困惑：
　　“经过一段时间的不懈奋斗，如今我在事业上已小有成就，但遥望未来，心中又充满了焦虑和不安感：白天，我依然每天卖力工作，但收入增长却越来越慢，晋升的愿望总是遥不可及，渐渐地对工作也起了倦意；到了晚上，打开电脑，看到精心挑选的股票和基金总是越买越亏，心中不免叹息‘你一理财，财就离你’；打开电视，发现93号汽油都已进入‘8’时代，上海车牌更是直冲6万元，看来买车计划还得思量下；躺上床，老婆唠叨着丈母娘又催促赶快生孩子了，但面对从‘蒜你狠’到‘向钱葱’的诡异物价和今后孩子的择校费、补课费、出国留学费等林林总总的潜在负债，便只能应付说‘再等等吧’；睡觉前翻了翻报纸，统计局说家庭年收入6万元以上就算中等收入阶层的新闻眼前突然亮了，但想想自己年收入将近10万，这日子却依然过得紧巴巴，不免心中凉了一大截；闭上眼睛，一想到马上又到房贷还款日了，刚刚舒展的眉头又紧皱了起来，内心深处传来汪峰的那首《春天里》：‘如果有一天，我老无所依……’心中突然有了一种想哭的冲动……”
　　
　　日子为何越过越焦虑？
　　“为什么会焦虑？焦虑的原由就是现在人感觉不到保障。住院中，只要医生说管用的药全是自费药;退休后，你能有多少养老金？看起来能算出来的数据，却这么让人不敢确定，因为不知道以后会如何变。高房价，高物价，高的贫富分化，低工资，低生活品质，低的信仰，能不焦虑吗？”网友“飞翔的鱼”在参与大家热议的中产焦虑话题时这样说到，对于这样的言论，不少网友表示认同。
　　对于中国中等收入群体的焦虑，两会代表认为这不仅和高昂的生活成本有关，也和社会保障以及福利制度没覆盖到中等收入者有关，“前有狼、后有虎”，中产者不焦虑才怪。
　　在居民收入增长还不够快的背景下，生活成本却不断上升，直接影响民生的衣食住行成本节节攀升，居高不下的房价便首当其冲。
　　按照房价与收入比来作为衡量的依据，房价水平已经远远超过了大部分人的经济负荷。加上一路走高的教育、医疗费用。尽管社会经济总量不断增长，但在收入再分配环节中大部分群体并没有获得与之相匹配的增长，不仅抑制了人们的消费愿望，也直接造成了生活压力感的加大。
　　对于靠挣死工资而“跻身”中产的城市白领们，除职场提供的“财路”外，投资理财成了生活中唯一一条“致富”途径。然而，这几年的现实情况是投资理财之路处处受限。楼市受到抑制，限购令不断蔓延；艺术品市场迷雾太深，或者火眼金睛才能分一杯羹；证券、基金带来了大幅亏损。据统计，去年全国股民的人均亏损达到了4万元，很多投资者远远超过了这个数字。国内投资者还不得不面临投资渠道较少的难题。被动性收入的缺乏，甚至投资带来的较大亏损，也影响了中产阶层收入的增加。
　　事实上，中产阶层的巨大压力不仅仅是来自外界社会层面的影响，群体自身也有着不可忽视的问题。
　　首先，中产阶层工作时间长，工作量大，特别是脑力劳动，繁重的精神压力使得平日里精神上很难得到彻底放松，如此恶性循环的生活状态致使很多“中产”们不知不觉陷入忧郁之中。
　　其次是“每个人都在追求自我实现”，中产阶层这种“成就动机”的追求更为强烈，年收入达到10万元后会期待年收入50万元，达到后会追求更高的收入，然而现实是很多中等收入的职场人都不得不面临收入增速放缓的问题。这与职业生涯的不同阶段有关，职场初期收入基础较低，提升速度就比较快；而随着在职场的立足、收入的提高，往往到达社会中等收入水平后，收入的增速就会出现显著放缓。随之而来的是当收入水平出现停滞时，人们对于未来的忧虑也油然而生，不安全感也随之产生。
　　此外，中产阶层还有“地位恐慌”的特点。
　　不少中等收入群体都不得不面对收入停滞、成本增加，而贫富差距的拉开更让人们感受到心态上的失衡。当名车、豪宅、名牌手包元素以空前的频率出现在生活之中，也让很多人感到了迷失。
　　为了掩饰这种恐慌，多数中产阶层会选择境外旅游、大量购置奢侈品等方式作为自己的“精神追求”，这在无形中使得中产阶层在消费上比中产以下阶层要多，所以经济上的压力也更大。
　　抵抗焦虑：不唱“忐忑”倡减负
　　中产者的群体性焦虑是一个社会性问题，折射出目前社会保障体系欠缺，物价连年飞涨、货币购买力下降所导致的生活成本高，居民财产性收入占比太低，许多中产家庭的财产处于缩水状态，并逐渐向下沦为社会底层。因此为中产减负的呼声越来越激烈。
　　在刚刚结束的两会中，针对中等收入群体性焦虑现象，代表委员们纷纷建言。要培育做大中等收入阶层，不仅要织密社会保障网，更要从减税、收入分配体制改革等多方面着力，让利于民。提高居民收入在国民收入分配中的比重，提高劳动报酬在初次分配中的比重，让民众对拿到手上的收入实在可感。
　　温总理在《政府工作报告》中也再三强调要扩大中等收入者比重。除了在初次分配中要进一步提高其工资薪金，也要在收入再分配中降低其生活成本，提高其社会保障程度。在财政改革上，一方面要进一步加大预算制度改革的力度、进行分配结构的调整、大力压缩行政运行成本和“三公经费”；另一方面要进一步加大对教育、医疗和住房保障的投入力度，以利于搬掉压在中低收入者头上的“三座大山”。在税制改革上，不仅要贯彻落实好已经出台的一系列结构性减税政策，还应进一步减轻增值税、营业税、消费税等一些易于转嫁的间接税税负，以利于企业在更大程度上减少税负转嫁，促进市场物价稳定，以至于一些日常生活必需品、特别是食品类价格的回落，从而提高居民的消费能力；在个税改革上，则应尽快推进综合与分类相结合、以家庭为主体征税，为低收入家庭减负。
　　
　　家庭理财，巧做“加减法”
　　中国有许多收入不低、工作体面的中产者存在“积极消费，消极理财”的毛病。
　　在消费上，他们趋向奢侈品。对于投资，他们则更多地把幻想放在首位，缺乏市场意识和必要的调查。而那些80后年轻中产们，秉承着享受当下的生活理念，多数过着“月光族”生活，甚至为还贷款而“拆东墙补西墙”。
　　因此，除了政府层面的调整，中产群体的自我调整也至关重要。
　　常言道“利滚利，钱生钱”，但指望着存款利息致富恐怕要等到猴年马月了，不妨增加自己的投资渠道。在自身财务状态、风险承受能力以及市场行情的变化，做好每个阶段的投资理财计划。例如购买黄金作为长期投资，一百年前一克黄金能购买到的物品，一百年后一克黄金仍能买到等量的东西，不变的购买力让黄金成为防通胀的理想工具。
　　另外可以配置一部分资产分散投资于消费主题基金、通胀通缩主题基金以及一对多专户理财基金产品等。无论对于“付二代”还是“月光族”来说均可选择定期定额的投资，在有效抑制消费、强制储蓄的同时，中长期投资不仅可使资产增值，还可以克服短期市场的波动。
　　而对于有着超前消费习惯的“付二代”们，试着养成记账的习惯也能在相当程度上减少自己的不必要开支，从吃饭到社交活动等等看似不起眼的小事上视自身财力有效节流，所得结余也将是一笔可观的投资本金。
　　此外，为家庭经济支柱购买必要的保险也是跳出中等收入陷阱必备的防御性武器。不仅仅是为了自己，更多的是让父母和家人有一份保障。通常，保险保障金额应为被保障人年收入的5倍以上或能全额覆盖家庭尚未偿还的房贷。
　　当然，对抗这种焦虑，无论是政府的宏观调控也好，自身的理财投资也罢，“焦虑感”终究是一种由自身心理控制的精神困扰，所谓解铃还须系铃人，摆正心态不攀比，过好自己能力范围内的生活，不要让焦虑把幸福“盗走”！
　　走出中产陷阱之四大锦囊
　　锦囊1：职场转型 收入多元
　　想要突破中等收入陷阱，首先就要突破职场薪水瓶颈。学会当断则断、及时转身是必备的武器。如果依然喜欢自己的这份职业和行业，则可以通过跳槽寻找更高的薪水。若对眼下自己的工作已生倦意，则可以在充分考量自己的职业兴趣和工作能力的基础上，择机转行。
　　
　　锦囊2：控制支出 加强规划
　　控制不必要的网上购物和信用卡消费，这种无痛感消费很容易花着花着就失控超标。如果无法控制刷卡欲望，最好的办法就是注销信用卡，只刷借记卡，量入为出，细水长流。与此同时，中产者还要尽早制订长期的理财计划，包括养老金规划、置业规划、子女教育规划等，实现财富积累可持续的目标。
　　
　　锦囊3：积极投资 灵活调整
　　在任何时代，都会出现很棒的投资机会。比如在2005年买股票，在2008年买房，在2009年买黄金，即使在股市、楼市、债市、金市都很难赚钱的2011年，银行短期理财产品动辄5%以上的无风险收益也能助你跑赢通胀。关键在于学会随时根据市场变化调整投资标的和思路，从而实现财富能级的跨越式发展。
　　
　　锦囊4：调整心态 战胜焦虑
　　心理学家张怡筠说过，内心产生焦虑并非由于那些中产阶层的收入过低，而是由于他们总是习惯于和收入更高的人进行比较，从而产生了强烈的危机感。放在全社会的大平台去看，中等收入群体的收入水平算不上低，全社会100个人中，至少有50个人比你还穷，说明你的物质生活条件还不至于很糟糕。但如果总是盯着富人群体，便会越想越来气，越想越焦虑。

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