投资境外平台小心“违法”:公职人员投资平台违法吗

　　投资有风险”是人人都知道的常识，但限于各种原因，有些风险经常会被忽视，或被掩盖，也有在投资者自己的视野或控制能力之外的风险。　　我曾经接触过一些案例，有的外资企业在上海注册经营咨询业务，而实际上就是用各种方法诱导大陆投资者向境外投资平台投资，承诺高额回报，并帮助其向境外转移资金。其经营模式是帮投资者在境外银行开立账户，将投资者的资金划入该账户，在其境外的具有交易资质的“上级公司”设立交易账户，代理投资者决策投资交易，与“上级公司”分享投资者的交易佣金。
　　由于几乎所有的投资者通过该公司投资的资本血本无归，投资者纷纷对该公司提出质询和索赔，索赔不成后向公安机关举报，公安机关经立案侦查以后确认该公司涉嫌刑事犯罪，对全部涉及该业务的员工采取刑事措施并追究刑事责任。这类案件目前在中国大陆屡有发生，有以下几点值得我们重视并吸取教训：
　　第一，委托投资理财的公司必须具有政府核发的相应资质，并有良好的市场信誉。要知道投资理财是一门专业性要求很高的学问和技能，政府对其也有严格的监控。这是可以鉴别的硬指标，在决定委托之前，应该咨询和核查代理投资理财公司的资质。没有资质的公司意味着没有投资理财的技能和信任度。
　　第二，投资理财最终都要落实到具体的投资或理财顾问的身上，一个没有专业教育背景或没有成功的经营的人是难以承担投资理财这个重大责任的，也无法令投资者信任的。因此，要注意委托投资理财的公司理财顾问是否具有相应的教育和经验背景。
　　
　　第三，对代理人的授权应当掌握在可信和可控的基础上。即便投资者通过了解和核查消除了上述两点疑虑，你对代理人的授权必须考量几点，首先看代理人的人品和信誉度，然后与代理人之间设立一个投资决策前的通报核定制度，即在代理人下单之前必须有投资人的同意，否则，不良后果由代理人和其所在公司承担。最好，再设定一个投资人随时撤除或更换代理人的规则。
　　第四要注意中国是实行人民币和外汇严格监控制度，私自将人民币和外汇转移到境外是非法的，要受到法律制裁的。尽管上述案例没有追究投资者的刑事责任，但这并不意味着投资人向境外转移人民币和外汇的行为合法。
　　最后，当然要提醒的是，不要迷信高额回报的承诺。据很多案例分析，绝大部分投资者都是因为过于热衷对高额投资回报的迷信而忽视了上述几个重要问题。投资者追求资本回报的最大化理所当然，但同时仍然要坚持对投资理财公司及其代理人的资质、技能、信誉进行必要的核查和评估，仍然要坚守投资理财过程和资金流转的合法性。投资回报与风险始终是并存的，否则不叫“投资”，叫“贷款”。任何承诺高额回报都背离投资的本质属性，甚至是违法的。

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