【由温州金融试验区的设立看中小企业融资】中国境内设立的首个自由贸易试验区

　　【摘 要】随着我国改革开放及社会主义市场经济的快速发展，金融行业经济的发展也取得了长足进步，对于促进国家综合国力的提升起到了较大作用。随着政府不断加大对中小企业融资的投资力度，为中小企业的发展提供了更为丰富的资源，但是，中小企业融资仍旧受到多方面的影响，无法实现突破性进步，由此也就对其可持续发展产生了制约。随着温州市金融综合改革试验区的成立，必然为我国金融行业经济的发展注入新的活力，并有效解决中小企业融资难的问题。
　　【关键词】中小企业；融资困难；金融综合改革试验区
　　1.前言
　　2011年起，我国东部地区中小企业因资金筹资问题而引起的民间借贷危机大面积爆发，使我们不得不开始反思关于中小企业筹资困难的严重性和该困难需要解决的迫切性。民间借贷的发展不是偶然出现的，而是对我国中小企业筹资现状的一种反映，民间借贷是中小企业家被迫选择的“曲线救国”方式，以促使企业得到资金并继续发展下去的道路。
　　2.温州金融试验区概述
　　2012年3月28日，根据国务院常务会议指示，决定设立温州市金融综合改革试验区，批准实施《浙江省温州市金融综合改革试验区总体方案》，确定了温州市实行金融综合改革的十二项主要任务，如对小额贷款公司实行改制，促进其发展成为村镇银行、研究开展个人境外直接投资试点、培育发展地方资本市场等。从政策中我们不难看出政府承认民间融资的重要性及合理性，希望通过温州试点，鼓励金融机构加大对中小企业的服务力度，与民间金融形成良性竞争，取长补短。此外，对地方资本市场发展的优惠政策，也充分体现出了政府对企业融资优势的培养，以为中小企业提供更多的融资渠道，突破资金障碍，实现可持续发展。
　　2.1 温州金融试验区设立背景
　　2011年起，我国东部地区中小企业因资金筹资问题而引起的民间借贷危机大面积爆发，使我们不得不开始反思关于中小企业筹资困难的严重性和该困难需要解决的迫切性。据悉，浙江省温州市在2011年民间金融危机爆发之前，有1100亿人民币的民间资本在借贷市场活跃，由于无法加入到主流的金融体系中，从而导致金融风波降临，在温州市发生民间金融危机后，政府紧急草拟了一份《温州金融综合改革实验区总体方案》（下称《方案》）试图进行金融体制改革，并将《方案》通过浙江省上报国务院，希望能够获得国家支持，以便推动温州民间金融体制改革，促使温州逐步发展为民间资本的集散中心。其中，温州市在上报浙江省《方案》中的措施主要包括建立民间资本管理公司、允许发展小额借贷公司、发展股权投资企业、建立村镇银行等。2012年3月14日，国务院总理温家宝在接见中外记者时表示，中国人民银行和中国银监会正在考虑将温州的民间金融作为综合改革试点之一，标志着温州民间金融改革的开始。
　　2.2 温州金融试验区承载的改革任务
　　《方案》中主要确立了民间融资规范发展、建立民间融资备案管理制度、民间融资管理办法、鼓励和支持民间资金参与地方金融改革、依法发起设立村镇银行和借贷公司等12项任务。这些任务的实施对于创新金融体制改革，建设与经济发展多元化相匹配的金融体系有着较大的帮助作用，而且也必将进一步提升中小企业的风险化解能力，以为全国金融改革树立典范并提供经验。
　　3.我国中小企业的融资现状
　　3.1 融资渠道狭窄
　　当前，中小企业的融资渠道主要包括股权融资、自由资本融资、债务融资等，融资渠道较为狭窄，同时，由于中小企业自身规模小，导致很大一部分企业管理者无法随时更新管理知识，使得其对企业的经营管理仍然局限于家庭式的管理模式下，无法达到现阶段市场经济体制下对企业软硬件的要求，而公司发行债券和证券市场准入条件过高的门槛也都导致中小企业无法在市场上筹措到自身发展所需要的资金。
　　3.2 融资成本高
　　中小企业由于自身的局限性，在申请贷款的过程中经历的步骤较多，不仅浪费了时间，也影响了融资的速度，而且在贷款过程中，中小企业还要向贷款机构递交评估、登记等办理费用，造成了资金损失，使中小企业需要付出更多的成本实现资金周转。
　　4.我国中小企业融资过程中存在的问题
　　4.1 企业融资信用度差
　　中小企业自身发展规模及融资渠道有限的问题在很大程度上阻碍了其经济的快速发展，由此也导致了其信用观念淡薄，在我国的中小企业发展过程中，信用等级不高是普遍存在的问题，据有关资料显示，我国一半以上的中小企业都存在着财务管理不健全的问题，财务不透明、信息不透明等因素导致银行无法对中小企业的实际发展情况进行评估，由此也就对中小企业的贷款政策制定产生了较大影响。
　　4.2 政府对于中小企业的扶持政策体系不健全
　　从以往的政府扶持中小企业情况来看，其对中小企业的扶持力度并不显著，缺乏确实可行的中小企业融资政策，同时也没有颁布相关的政策性文件对中小企业融资实行指导，由此导致中小企业的融资发展得不到国有商业银行的重视。此外，在对中小企业融资的法律界定上，政府也没有指定出针对性的法律法规，使得中小企业在发生融资纠纷时无法得到法律的保护。
　　4.3 中小企业的员工素质较低
　　中小企业由于受到自身规模的限制，导致其在招聘时无法提高门槛，由此使得企业员工素质较差，没有高素质的人才参与管理，致使企业的财政大权掌握在老板一个人手中，不仅导致企业的财政周转较差，同时还导致中小企业的管理混乱，难以实现盈利能力的提高，由此也就无法获得银行机构的信任，不能够顺利融资。
　　5.由温州金融试验区的设立看中小企业融资
　　5.1 加强企业内部管理，提高融资信用度
　　温州在实行金融体制改革后，中小企业的主要融资对象逐步转变为新设立的乡镇银行贷款，中小企业必须在经营过程中讲诚信，才能够和银行保持紧密的合作关系，才能够增加融资资本，以实现其企业融资规模的扩大，从而促进自身市场竞争力的不断提升。此外，中小企业还应当不断的规范财务管理，确保其透明化，以使银行对其财务状况有所了解，这样不仅可以促使银行降低融资利率，也可以为中小企业拓宽融资渠道，在加强与银行合作关系的同时也有效树立自身的社会形象，从而最大限度的促进自身的快速发展。
　　5.2 建立健全政府扶持政策体系
　　中小企业对于我国社会经济的发展作用越来越大，因此，政府应当适当加大对中小企业融资的支持力度，将对中小企业的具体扶持措施以政策性文件的方式颁布，从而使企业融资得到法律的保护，并赢得银行对中小企业的信赖。针对中小企业融资难的问题，国家应当加大对中小企业的资金支持，促进国内债券市场的发展，降低企业发行债券的门槛，使中小企业有一个良好的发展环境。
　　5.3 加强员工培训，提高员工素质
　　中小企业的管理者应当拥有现代化的管理知识，用先进的公司理念来培训员工，武装自己的企业，大力提高企业的盈利能力和资信力；聘用现代管理人员进行企业管理，改革企业发展模式，由家族作坊制企业发展为现代公司制企业。
　　6.结束语
　　随着我国社会主义市场经济的进一步发展，中小企业的发展必将发挥更大的作用，以为国家经济发展及人民生活水平提高带来更大的经济效益和社会效益。因此，对于中小企业中融资难的问题，政府应当引起重视，采取有效措施予以扶持，并不断为中小企业发展拓宽融资渠道，从而在根本上解决中小企业融资难的问题。此外，中小企业自身也应当不断进步，加强企业内部控制，确保企业的良好运营，定期对员工实行培训，以提高企业员工的整体素质，从而为其经济的发展提供充足的人力资源，并为企业的长期可持续发展奠定坚实的基础。
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