企业高管的“养老经”_平安养老险自助卡激活

　　家庭资产的合理配置遵循的是4321原则，即家庭收入的40%用于供房和其它方面投资，30%用于家庭开支，20%用于银行存款以备应急之需，10%用于购买保险。　　退休年龄从60岁延迟到65岁？近来关于延迟养老退休年龄的话题引起巨大争议，争议的焦点就在于养老保险，然而，对于收入可观、生活无忧的企业中高管们来说，社保从来不在他们的养老考虑范畴内。
　　身为某大型股份有限公司总经理助理，陈治正处在人生的第三个本命年，这个本命年里他迎来了儿子的出生，事业也正常发展，有着可观的年薪；妻子是一名私营业主，每年也有着数十万的收入，长辈们凭着自己的养老金都能实现自理，无需他担忧，家庭有车有房，听听音乐买买名牌，偶尔出国转一转，他对生活的追求已然上了一个台阶
　　提到养老，他还一脸茫然，在他的概念里，养老是父辈们的正在进行时，对于自己还是遥远的将来时。他没有想过依靠社保来保证自己晚年生活水平不降低，每个月工资条上关于社保的那几个数字，他从来没有弄清楚过，而且对于日后养老的问题，他也没想过更多。
　　陈治的现状透露了企业中高管对待养老的普遍看法，眼下一切都很美好，退休似乎还是遥不可及的事，养老更无需担心。
　　然而，对于陈治他们而言，却存在着另一个现实问题——一旦退休或者出现某种变故，造成收入锐减，那么听听音乐买买名牌，偶尔出国转一转的品质生活将成为奢侈。
　　中国民生银行合肥金寨路支行行长苗磊给《徽商》算了一笔账。
　　“假如某企业高管现在40岁，准备在60岁退休，预计退休后养老年限为20年，每月支出2万元，在预期通货膨胀率为每年3%的情况下，需要在退休时筹集的退休基金是656万元。”
　　这个数字敲响了高管养老的警钟，对于追求生活品质的高管们来说，养老要从现在开始，那么究竟该如何规划？
　　“对企业高管来说，靠社保养老是不实际的，社会保险是个高覆盖、低水平的概念，只能实现老年生活的最基本保障。”在苗磊看来，追求生活品质的高管们的重头戏在养老理财。
　　“养老理财是冲着养老金缺口而去的，高管们现在的收入都十分可观，但退休之后，收入就会直线下降，养老金缺口就是指保证一定品质的退休生活所需要的养老金，要想保证退休后生活品质不降低，就要从现在开始进行理财。”中国民生银行高级理财经理谭涛介绍，养老金缺口的计算涉及高管的年龄、退休年龄、养老年限、养老金替代率、通货膨胀率等多种因素。
　　鸡蛋不能放在一个篮子里，养老理财遵循的便是这样的原则。
　　“家庭资产的合理配置遵循的是4321原则，即家庭收入的40%用于供房和其他方面投资，30%用于家庭开支，20%用于银行存款以备应急之需，10%用于购买保险。”按照苗磊的解释，养老理财的资金范围就在最多的40%之中。
　　在这占比40%的资金中，还可以进行进一步划分。
　　第一种便是投资固定产，尤其是房地产，备受高管们青睐。
　　“中国人历来爱买房置业，加上前几年房地产的火爆，导致房产成为家庭投资的首选，”然而在苗磊看来，除了房地产，还有很多适合投资的领域，“比如黄金，资源有限、加之国人爱金情结使得黄金投资比较稳定。另外还可以进行红酒、字画、名表等收藏，这与个人兴趣爱好有关，如果有兴趣并且相当了解，可以在投资的同时发展兴趣爱好，是个很好的选择。”
　　第二种便是各种理财产品，包括基金、债券等。
　　“理财产品是一群专业人士在做专业的事，如果你对投资市场不了解的话，理财产品是首选，有专业人士计算过，投资股票收效很快，但风险太高，如果进行长期投资，基金的收益其实跟股票差不多。”苗磊强调的是理财类产品细水长流的优势。
　　还有一种便是风险比较高的投机型投资，如股票、期货等。“如果对投资市场不了解，不建议进行这类投资。”苗磊建议道。
　　不仅要从现在开始，还要知道怎样开始，高管养老，正在进行时……

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